Eufória a pénzügyi tervezésben

Eufória a pénzügyi tervezésben

Nem ígérhetem, hogy innentől minden kontroller számára meg tudom mutatni a vállalati pénzügyi tervek élményszerű tervezésének módját, hiszen én szigorúan magánpénzügyekről írok. Ettől függetlenül van azért néhány közös pont, úgyhogy lehet, hogy még a kontrollereknek is tudok újat mondani…

Miért nem érzünk eufóriát, ha tervezni kell?

Ennek két oka lehet:

• egyrészt, mert rosszul fogunk hozzá. Ha rossz a módszer, akkor tényleg kényszerű és nyögvenyelős lesz a feladat, márpedig itt pont nem ezt cél.
• másrészt, mert borzasztóan nehezünkre esik belegondolnunk abba, hogy néhány év múlva hogyan is élünk… Valahol, az agyunk legrejtettebb zugában az erős életösztön miatt érezzük, hogy jó dolog sokáig élni, ezért szeretnénk is. De hogy ezt terveznénk is, azt nem állítanám. A tervezéshez ugyanis az is kellene, hogy a részletekbe is belegondoljunk, azt meg nem szívesen tesszük.

Miért?

Mert nem vagyunk rá alkalmasak, legalábbis az agyunk időhorizontja nem. Egyszer volt, hol nem volt, volt egyszer egy Jaques Eliot nevű fazon, aki egyszer arra tette fel munkásságának egy jó pár évét, hogy a páciensein megfigyelje, milyen időtávokat képes konkrét valójában, részletességében átfogni az agyuk. Megfigyelései alapján a következő táblázatot állította össze:

Életkor	20 év	34 év	41 év	48 év	55 év	62 év
Időtáv	14 hét	8 hónap	1 év	2,5 év	8 év	25 év

Mint látható, amikor igazán nagy szükségünk lenne arra, hogy jól kidolgozott tervekkel rendelkezzünk a jövőre nézve, tehát kb. 20 éves korunk táján, akkor maximum két hétre tudunk előre gondolkodni. Vagyis még a következő fizetésig sem biztos. Ez az időszak éppen ezért arra szolgál, hogy a beosztást tanuljuk meg, gyakoroljuk be.

A szépségdíjas az az egészben, hogy mire képesek lennénk egy fél életet átfogni a gondolkodásunkkal is, addigra már majdnem az egész életünk eltelt. Nagyjából 64 éves korunk környékén tudunk 25 évre előre tervezni, gondolkodni…

Figyelem! Amit itt látsz, csak magyarázatul szolgál, nem pedig indoklásként, hogy miért is nem foglalkozol a jövőt megtervezésével!

Ez utóbbiért már csak azért is harapok, mert

• egyrészt a tervezés tanulható, gyakorolható, így ezzel együtt lehet szokni a hosszabb időtávokban való gondolkodást is
• másrészt a gyakorláson kívül is megvannak rá a tippek, trükkök, praktikák, hogy kicselezzük az agyunkat.

Most jött el a tippek, trükkök, praktikák ideje…

Merj nagyokat álmodni!

Nem, nem arról van szó, hogy durmolj 12 órát egyfolytában! (Bár volt már olyan, akinek az volt a legnagyobb álma, hogy mormotaként szülessen újra egy következő életében.) Sokkal inkább arról, hogy ébren, nyitott szemmel álmodozz!

Coachként pontosan tudom, hogy a kisgyerekekből ez az első, amit a felnőttek kiölnek, ha tehetik, viszont az ellenállóbb típusú gyerekekből felnőttként nagyon sikeres emberek lesznek. És itt mindegy, hogy üzletember, előadó, művész, mesterember, vagy éppen tudós lesz a gyerekből. Mivel van fantáziája, ezért meglehetősen kreatívan képes gondolkodni a lehetőségeiről. (Ezért van az, hogy ott is meglátja a lehetőséget, ahol más nem.) Egészen másféle terveket kovácsol az ilyen ember, mint az, aki földhöz ragadtabban szemléli a világot. Míg a fantáziáját szabadon engedő embert nem feszélyezik az adottságok, a körülmények, mert miért is tennék, ha egyszer ő teremti meg a feltételeket, addig a földön járó típus mindig abból indul ki, hogy most mi áll rendelekezésére – még akkor is, ha 20 múlva esedékes dolgokról gondolkodik.

Nem arról van szó, hogy ne lenne jó a földhöz ragadtabb típus módszere. Sokkal inkább arról, hogy ezt a fajta tervezési gondolkodást nem a hosszú távú, hanem pillanatnyi tervezésnél érdemes használni. Akkor, amikor aktuálisan fennálló, és viszonylag gyorsan megoldandó problémára kell megoldási módokat tervezni. Tipikusan ilyen eset, amikor a munkahelyeden valamilyen krízist kell elhárítani. (Boldogult autóipari logisztikus koromban minden nap nagyjából két-három ilyen szituval kellett megbirkóznom, akkor nagyon jó is jött ez a fajta tervezési gondolkodás. Bizonyos fokú kreativitást az is megkövetelt, de azt sokkal inkább a szabályok közti kreatív alkalmazkodás jellemezte, semmint a szabad szárnyalás.)

Képzeld Magad a szárnyaló fantáziájú típus helyébe! Hogy néz ki nála a tervezés?

Képszerűen. Méghozzá roppant képszerűen.

Az, hogy elengedi a fantáziáját, azt jelenti ugyanis, hogy előre elképzeli a végcélt. Beleéli magát abba, hogy már megvan, amit akart. Lepereg előtte filmként. (Konkrétan vizualizál.) Jack Canfield írta meg, hogy milyen jó játék, ha nagyobb társaságban azzal szórakoztok, hogy a buli, amelyre összejöttök nem is most van, hanem öt évvel később. Éppen ezért a bulin kötelező úgy öltözni, viselkedni, beszélni, stb., ahogyan majd öt év múlva élendő életedben tennéd. Itt elmesélheted hogy most (5 év múlva) hol tartasz szakmai karrieredben, hol laksz, kivel és hogyan élsz, hová utaztál el legutóbb nyaralni, stb. A lényeg, hogy teljesen beleéld Magad abba, ahogyan öt év múlva VÁGYAID szerint élni fogsz!

Ha most ezt Magad elé képzeled, most hogy érzed Magad? Elégett vagy? Dúlnak Benned az energiák? Úgy érzed, a határ a csillagos ég? Minden bizonnyal. És most kell megtartani ezt az érzést! Nem elhessegetni, hogy ez úgysem így lesz! Hanem szépen végiggondolni, hogy melyik évben mit kell tenned, hogy ez öt év múlva realitás legyen. Most elárulom: minden sikeres ember így dolgozik!

Vagyis amit mindenképpen tarts szem előtt: a motivációdat azzal tudod fenntartani, ha az álmaidat, vágyaidat megtartod, és beléjük kapaszkodsz. Merj nagyokat álmodni! Ne feszélyezzen semmi!

Időmátrix

Ha már tervezés, legyen kövér, most mutatok Neked egy nagyon klassz eszközt, amit az ügyfeleimnél is előszeretettel alkalmazok. Ez a “csodaszer” az időmátrix.

A lényege, hogy ez egy rugalmasan bővíthető táblázat, vagyis nem árt, ha kapásból Excel-táblába öntöd be az adatokat, ott úgy nyújthatod, mint a rétestésztát. Azért kell rugalmasan bővíteni, mert a sorokba a család tagjainak nevei kerülnek, az oszlopokba meg minden fontosabb esemény a család életében, amely komoly anyagi kiadást jelent, plusz a hozzátartozó évszám, amikor ez bekövetkezik. A táblázat belső mezőibe pedig az az életkor, amelyet abban az évben az adott családtag betölt. Valahogy így:

	2012	2014	2017	2018	2019	2023
Zoltán	40	42	45	46	47	51
Judit	37	39	42	43	44	47
Eszter	12	14	17	18	19	22
Bence	7	9	12	13	14	18

Tehát ha a nagyobb gyerek most 12 éves, akkor az első nagyobb esemény, ami komolyabb pénzt visz el, a gyerek két év múlva esedékes ballagása lesz. Ugyanígy öt év múlva a lakás tervezett lecserélése lesz nagy tétel. Ekkorra apu 45, anyu 42 éves lesz, tehát ekkorra kell előteremteni a lakás, illeték, felújítás, új bútorok, stb. árát. A 2023-as év különösen rázós lesz, mert a nagylányt akkor kell elindítani az életbe, mert várhatóan akkor fog végezni a felsőfokú tanulmányaival, a kisebbik gyerek pedig akkor érettségizik, aztán ha még fel is veszik, az rengeteg kiadással fog járni.

Azért jó ez a táblázat, mert a vágyakat, az időt, és az életkor alapján becsülhető fizikai teherbíróképességet mutatja egyben. Innentől kezdhet főni mindenki feje, hogy mindezekhez hogyan teremti meg a szükséges anyagi hátteret.

Még egy dologra jó ez a mátrix: sokszor ugyanis így, leírva szembesül vele az ügyfél, hogy nem is reálisak azok az időpontok, időtávok, amelyeket a vágyai szerint megadott, mert esetleg addigra nem tudná összegyűjteni a szükséges pénzt, vagy egy éven belül két nagy anyagi terhet is viselnie kellene.

És még egy pozitívum: látod – igaz, még csak papíron – a megvalósulást, de ennek már nagy ereje van! Hihetetlen motiváló tud lenni, hogy már tudod, hogyan fogsz eljutni addig, hogy valóság legyen a tervedből. Mert itt a Te céljaidat látod!

Most, hogy már tudod, hogyan tudsz majdnem rózsaszín ködfelhőben tervezni, azt is meg fogjuk nézni a következő alkalommal, hogy mit is kellene betervezni.

Szerző: Szakértőnk; Himer Csilla pénzpedagógus, pénzügyi és vállalkozási coach